Kennismaken
Menu
Sluiten

Alles wat je moet weten over Factoring voor ZZP’ers en MKB Ondernemers

Geplaatst op 22-04-2024

Als ondernemer is het belangrijk om je cashflow gezond te houden en voldoende werkkapitaal beschikbaar te hebben om je bedrijf draaiende te houden én te laten groeien. Eén van de financieringsopties die voor veel MKB-ondernemers interessant kan zijn, is factoring. In deze blog gaan we dieper in op wat factoring is, waarom het belangrijk is, hoe het werkt, en welke voor- en nadelen het met zich meebrengt. Laten we samen ontdekken of factoring geschikt is voor jouw bedrijf.

Wat is factoring?

Factoring is een vorm van financiering waarbij een bedrijf zijn openstaande facturen verkoopt aan een factoringmaatschappij (ook wel factor genoemd) tegen een bepaald percentage van de factuurwaarde. In ruil daarvoor ontvangt het bedrijf direct een groot deel van het factuurbedrag, meestal rond de 80 tot 90 procent, en de factoringmaatschappij neemt het debiteurenrisico over. Zodra de klant de factuur volledig betaalt, ontvangt het bedrijf het resterende bedrag minus een afgesproken vergoeding voor de factoringdiensten.

Het belang van factoring

Voor veel MKB-ondernemers is factoring een belangrijk instrument om hun cashflow te verbeteren en de liquiditeit van hun bedrijf te verhogen. Het stelt hen in staat om direct toegang te krijgen tot het geld dat ze anders pas zouden ontvangen nadat hun klanten hun facturen hebben betaald. Hierdoor kunnen ze sneller groeien, hun leveranciers op tijd betalen, nieuwe projecten starten en hun bedrijfsactiviteiten uitbreiden zonder te wachten op langzame betalingen.

Hoe werkt factoring?

Het proces van factoring is over het algemeen eenvoudig en transparant. Nadat een bedrijf een product of dienst heeft geleverd aan een klant en een factuur heeft uitgegeven, verkoopt het die factuur aan de factoringmaatschappij. Hierbij moet wel sprake zijn van een factuur aan een bedrijf (geen consument) en een afgeronde prestatie (geen deelfacturen). De factoringmaatschappij verstrekt onmiddellijk een groot deel van het factuurbedrag aan het bedrijf, vaak binnen 24 uur. Vervolgens is het de verantwoordelijkheid van de factoringmaatschappij om de betaling van de klant te innen. Zodra de betaling is ontvangen, wordt het resterende bedrag aan het bedrijf overgemaakt, minus de afgesproken vergoeding voor de factoringdiensten.

Voor- en nadelen van factoring

Voordelen:

  • Verbeterde cashflow: Factoring zorgt voor directe financiering en verbetert de liquiditeit van je bedrijf.
  • Debiteurenrisico’s verminderen: De factoringmaatschappij neemt het risico over van wanbetaling door klanten, waardoor je je geen zorgen hoeft te maken over slechte betalers.
  • Focus op groei: Met directe toegang tot werkkapitaal kun je investeren in groei-initiatieven en nieuwe kansen grijpen.

Nadelen:

  • Kosten: Factoring brengt kosten met zich mee, meestal in de vorm van een percentage van de factuurwaarde, wat de winstgevendheid van je bedrijf kan beïnvloeden.
  • Klantrelatie: Sommige ondernemers maken zich zorgen dat het uitbesteden van het debiteurenbeheer aan een factoringmaatschappij de relatie met hun klanten kan schaden. Tegenwoordig zijn er ook factoraars die niet het hele debiteurenbeheer overnemen waardoor de correspondentie tussen jou en je klant intact blijft.

Factoring voor ZZP en MKB

Factoring is niet alleen geschikt voor grote bedrijven; ook ZZP’ers en MKB-ondernemers kunnen er baat bij hebben. Of je nu een kleine aannemer, een webwinkel of een consultancybedrijf bent, factoring kan een waardevolle financieringsoptie zijn om je cashflow te verbeteren en je bedrijf te laten groeien. Juist voor deze kleinere bedrijven kan factoring het verschil maken tussen stilstaan en vooruitgang boeken.

Conclusie

Factoring is een flexibele en toegankelijke financieringsoptie voor MKB-ondernemers die behoefte hebben aan werkkapitaal en die hun cashflow willen verbeteren. Door je openstaande facturen te verkopen aan een factoringmaatschappij, krijg je direct toegang tot het geld dat je nodig hebt om te investeren in groei, nieuwe projecten te starten en je bedrijf te laten bloeien. Hoewel factoring gepaard gaat met kosten, kunnen de voordelen opwegen tegen de nadelen, vooral voor bedrijven die te maken hebben met trage betalers en behoefte hebben aan snelle financiering. Overweeg factoring als je sneller wilt kunnen beschikken over uitstaande bedragen.

Of je nu een ZZP’er bent die net begint of een MKB-ondernemer die wil uitbreiden, factoring kan een waardevolle financieringsoptie zijn om je bedrijf vooruit te helpen. Het is belangrijk om de voor- en nadelen zorgvuldig af te wegen, te bepalen of factoring past bij de financiële behoeften en doelstellingen van je bedrijf en een product te kiezen dat bij jou past. Met de juiste strategie en een betrouwbare factoringpartner kan factoring een krachtig instrument zijn om je bedrijf te laten groeien en succesvol te maken.

Wil jij ook sneller beschikken over uitstaande gelden? Neem dan contact op met jouw Eijgen Finance adviseur voor het scherpste en de best passende factoring oplossing op dit moment!

Deze kennisblog is geschreven door Eijgen Finance adviseur Alex Bosma. Lees meer: We schreven eerder al een kennisblog over de verschillende vormen van factoring.

Veelgestelde vragen

Wat is factoring?

Factoring is een vorm van financiering waarbij een bedrijf zijn openstaande facturen verkoopt aan een factoringmaatschappij (ook wel factor genoemd) tegen een bepaald percentage van de factuurwaarde. In ruil daarvoor ontvangt het bedrijf direct een groot deel van het factuurbedrag, meestal rond de 80 tot 90 procent, en de factoringmaatschappij neemt het debiteurenrisico over. Zodra de klant de factuur volledig betaalt, ontvangt het bedrijf het resterende bedrag minus een afgesproken vergoeding voor de factoringdiensten.

Wat kost factoring?

De kosten van factoring zijn afhankelijk van de factoraar en het product dat je kiest. Geef je bijvoorbeeld ook het debiteurenbeheer uit handen of blijf je dat liever zelf doen? De kosten liggen vaak tussen 1 en 5% van de factuurwaarde.

Hoe werkt factoring?

Het proces van factoring is over het algemeen eenvoudig en transparant. Nadat een bedrijf een product of dienst heeft geleverd aan een klant en een factuur heeft uitgegeven, verkoopt het die factuur aan de factoringmaatschappij. Hierbij moet wel sprake zijn van een factuur aan een bedrijf (geen consument) en een afgeronde prestatie (geen deelfacturen). De factoringmaatschappij verstrekt onmiddellijk een groot deel van het factuurbedrag aan het bedrijf, vaak binnen 24 uur. Vervolgens is het de verantwoordelijkheid van de factoringmaatschappij om de betaling van de klant te innen. Zodra de betaling is ontvangen, wordt het resterende bedrag aan het bedrijf overgemaakt, minus de afgesproken vergoeding voor de factoringdiensten.

Wat betekent factoring?

Factoring is een vorm van financiering waarbij een bedrijf zijn openstaande facturen verkoopt aan een factoringmaatschappij (ook wel factor genoemd) tegen een bepaald percentage van de factuurwaarde. In ruil daarvoor ontvangt het bedrijf direct een groot deel van het factuurbedrag.

Wat zijn de nadelen van factoring?

Er zijn twee belangrijke nadelen van factoring te benoemen:

  • Kosten: Factoring brengt kosten met zich mee, meestal in de vorm van een percentage van de factuurwaarde, wat de winstgevendheid van je bedrijf kan beïnvloeden.
  • Klantrelatie: Sommige ondernemers maken zich zorgen dat het uitbesteden van het debiteurenbeheer aan een factoringmaatschappij de relatie met hun klanten kan schaden. Tegenwoordig zijn er ook factoraars die niet het hele debiteurenbeheer overnemen waardoor de correspondentie tussen jou en je klant intact blijft.

Wat is factoring bank?

Factoring is van oorsprong een non-bancaire financieringsvorm. Tegenwoordig zijn er ook banken die factoring aanbieden. Vergelijk altijd alle aanbieders die er zijn, bancair en non-bancair, om zo de vorm van factoring te kiezen dat het beste past bij jou en je onderneming.

Meer artikelen