Je spaargeld maximaliseer je door periodiek te sparen, dus bijvoorbeeld iedere maand wat op zij te zetten. Daarnaast is een goed rendement belangrijk, waarbij je het risico afweegt tegen het rendement. Neem je te veel risico dan kan je spaargeld verdampen, neem je geen risico dan is je rendement laag en teer je bij het huidige inflatieniveau in. Stel een realistisch doel en spreidt je risico. Houdt ook rekening met de termijn die je nog hebt te gaan totdat je het geld nodig hebt. Stel dat je termijn (in vakjargon je beleggingshorizon) 10 jaar is. Veel beleggingsinstellingen nemen richting het einde van de horizon steeds minder risico om zo zeker te zijn van het in stand houden van het tot dan toe opgebouwde bedrag.
Verschillende manieren om spaargeld te investeren:
Er zijn veel manieren om je spaargeld opzij te zetten. De traditionele spaarrekening bij een Nederlandse bank levert niet veel op maar is wel een veilige manier. Daarnaast kun je gaan beleggen in aandelen, vastgoed, goud of in andere activa, je kunt zoeken naar een beter renderende (buitenlandse) spaarrekening, meedoen aan crowdfunding, investeren in crypto’s of je geld uitlenen aan een ander. Al deze manieren hebben een ander rendement, wat veelal gekoppeld is aan het risico dat je wilt lopen. Veelal geldt: hoe hoger het risico, hoe hoger de vergoeding. Daarnaast zijn sommige investeringen voor iemand die zich er niet in verdiept on(be)grijpbaar of te risicovol. Betrek daarom altijd een financieel expert. Belangrijk is om te spreiden, zodat je niet al je vermogen in één bepaald type investering stopt.
Heb jij minimaal EUR 100.000 spaargeld over? Dat wil zeggen dat je daarnaast nog voldoende buffer hebt om tegenvallers op te vangen, genoeg inkomen hebt om je huidige levensstijl te handhaven en geen duur krediet dat nog afbetaald moet worden? En heb je de komende jaren hiervan geen deel nodig om je huis te verduurzamen of andere investeringen te doen? Je (klein)kinderen al fiscaal vriendelijk geschonken? Dan is investeren via JILD misschien wat voor jou.
