Wat te doen met spaargeld?

Je spaargeld maximaliseer je door periodiek te sparen, dus bijvoorbeeld iedere maand wat op zij te zetten. Daarnaast is een goed rendement belangrijk, waarbij je het risico afweegt tegen het rendement. Neem je te veel risico dan kan je spaargeld verdampen, neem je geen risico dan is je rendement laag en teer je bij het huidige inflatieniveau in. Stel een realistisch doel en spreidt je risico. Houdt ook rekening met de termijn die je nog hebt te gaan totdat je het geld nodig hebt. Stel dat je termijn (in vakjargon je beleggingshorizon) 10 jaar is. Veel beleggingsinstellingen nemen richting het einde van de horizon steeds minder risico om zo zeker te zijn van het in stand houden van het tot dan toe opgebouwde bedrag.

Verschillende manieren om spaargeld te investeren:

Er zijn veel manieren om je spaargeld opzij te zetten. De traditionele spaarrekening bij een Nederlandse bank levert niet veel op maar is wel een veilige manier. Daarnaast kun je gaan beleggen in aandelen, vastgoed, goud of in andere activa, je kunt zoeken naar een beter renderende (buitenlandse) spaarrekening, meedoen aan crowdfunding, investeren in crypto’s of je geld uitlenen aan een ander. Al deze manieren hebben een ander rendement, wat veelal gekoppeld is aan het risico dat je wilt lopen. Veelal geldt: hoe hoger het risico, hoe hoger de vergoeding. Daarnaast zijn sommige investeringen voor iemand die zich er niet in verdiept on(be)grijpbaar of te risicovol. Betrek daarom altijd een financieel expert. Belangrijk is om te spreiden, zodat je niet al je vermogen in één bepaald type investering stopt.

Heb jij minimaal EUR 100.000 spaargeld over? Dat wil zeggen dat je daarnaast nog voldoende buffer hebt om tegenvallers op te vangen, genoeg inkomen hebt om je huidige levensstijl te handhaven en geen duur krediet dat nog afbetaald moet worden? En heb je de komende jaren hiervan geen deel nodig om je huis te verduurzamen of andere investeringen te doen? Je (klein)kinderen al fiscaal vriendelijk geschonken? Dan is investeren via JILD misschien wat voor jou.

– Aanzienlijk betere rentevergoeding dan bij de bank (gemiddeld rond 7%);
– Vaak regionaal dus herkenbaar, bovendien wordt een lokale ondernemer geholpen;
– Maatwerk mogelijk;
– Snel schakelen;
– Vaak aflossingsvrij, dus geen ingewikkelde leningschema’s;
– Wij helpen bij het maken van een risico inschatting;
– Bij hogere leensommen mogelijkheid om met meerdere investeerders te financieren.

Investeren via JILD kan vanaf EUR 100.000,- en looptijden variëren van 3 tot 60 maanden. Neem gerust contact met ons op zodat we je wensen kunnen bespreken.

Deze kennisblog is geschreven door Eijgen Finance adviseur Tonny van Dijk.