Kennismaken
Menu
Sluiten

Kredietlijn: Wat het is en waarom het belangrijk is voor ondernemers

Geplaatst op 26-11-2024

Een kredietlijn is een belangrijk financieel instrument voor ondernemers in het MKB. Het biedt flexibiliteit en financiële ruimte, waardoor bedrijven goed kunnen inspelen op kansen en uitdagingen. In deze blog leggen we uit wat een kredietlijn precies is, welke soorten er zijn, hoe het werkt en wanneer het verstandig is om gebruik te maken van een kredietlijn.

Wat is een kredietlijn?

Een kredietlijn (ook wel krediet op rekening courant genoemd) is een afgesproken bedrag dat een bank of financiële instelling beschikbaar stelt aan een ondernemer om op te nemen wanneer dat nodig is. Dit bedrag kan op verschillende momenten worden gebruikt, afhankelijk van de behoeften van het bedrijf. Het belangrijkste kenmerk van een kredietlijn is dat deze flexibeler is dan een traditionele lening. Het biedt ondernemers de mogelijkheid om alleen rente te betalen over het bedrag dat daadwerkelijk wordt opgenomen.

Soorten kredietlijnen
Er zijn verschillende soorten kredietlijnen waar ondernemers uit kunnen kiezen.
1. Zakelijk doorlopend krediet: Specifiek ontworpen voor bedrijven, deze kredietlijnen helpen bij het financieren van dagelijkse operationele kosten of onverwachte uitgaven. Het krediet is gekoppeld aan de zakelijke rekening van je bedrijf. Banken bieden vaak verschillende voorwaarden, afhankelijk van de kredietwaardigheid van je bedrijf.
2. Revolving krediet: Dit type kredietlijn is vergelijkbaar met een doorlopend krediet, maar er moet periodiek op worden afgelost. Wanneer je aflost, komt het vrijgekomen bedrag weer beschikbaar om opnieuw op te nemen. Dit krediet hoeft niet bij dezelfde partij te worden afgesloten waar ook de zakelijke rekening loopt.
3. Investeringskrediet: Dit is een speciaal krediet voor investeringen. Dit biedt de mogelijkheid om gedurende een bepaalde periode meerdere investeringen te doen tot een bepaalde limiet. Er hoeft dan niet telkens voor elke afzonderlijke investering een financiering te worden afgesloten. Na deze bepaalde periode wordt het gedeelte wat benut is van het investeringskrediet omgezet in een lening.

 

Op zoek naar financiering?

Wij helpen je graag verder. Neem contact op voor een vrijblijvend gesprek.
Akkoord(Vereist)

Hoe werkt een kredietlijn?

Een kredietlijn geeft de ondernemer de mogelijkheid om bedragen op te nemen wanneer dat nodig is, tot aan een vooraf vastgesteld maximum. Bijvoorbeeld, als je een kredietlijn hebt van €50.000, kun je besluiten om €20.000 op te nemen. Je betaalt dan alleen rente over die €20.000, niet over het volledige bedrag. De aflossing kan flexibel zijn; het krediet wordt aangevuld vanuit inkomsten of je kunt elke maand een bedrag terugbetalen, waarna het vrijgekomen krediet weer tot je beschikking staat.

Voordelen en nadelen van een kredietlijn
Voordelen:
• Flexibiliteit: Je neemt alleen op wat je nodig hebt en betaalt rente over dat bedrag.
• Verbeterde cashflow: Helpt bij het beheren en tijdig betalen van de dagelijkse kosten. Je kunt in sommige gevallen korting krijgen bij leveranciers wanneer je snel betaalt.
Bij een zakelijk doorlopend krediet verminderen ontvangsten direct de debetstand waardoor je minder ‘rood’ staat en daarover geen rente betaald.
Nadelen:
• Hogere rente: De rente kan hoger zijn dan bij traditionele leningen.
Je betaalt vaak een doorlopende provisie over de hoogte van je krediet ook als je het niet gebruikt, vaak een zogenaamde krediet- of bereidstellingsprovisie.
• Risico van overbesteding: Het kan verleidelijk zijn om meer geld op te nemen voor bijvoorbeeld investeringen, terwijl deze beter via een lening of lease kunnen worden gefinancierd.
• Afhankelijkheid: Continue je krediet volledig gebruiken kan een indicatie zijn van financiële problemen.

Wanneer is een kredietlijn geschikt?

Een kredietlijn is vooral nuttig in situaties waarin cashflow fluctuaties optreden. Dit kan zijn bij seizoensgebonden bedrijven, in gevallen van langdurige betalingstermijnen door klanten, of wanneer er mogelijkheden zijn voor snelle investeringen die directe financiering vereisen. Het kan ook een goede optie zijn voor bedrijven die extra financiële ruimte willen voor groei of uitbreiding.

Conclusie

Een kredietlijn kan een hulpmiddel zijn voor ondernemers die behoefte hebben aan flexibiliteit in hun financiën. Het biedt directe toegang tot extra middelen die nodig zijn voor groei of het overbruggen van financiële tegenvallers. Wil je meer weten over de mogelijkheden van kredietlijnen of heb je advies nodig? Neem gerust contact met ons op.

Op zoek naar extra krediet?

Wij helpen je graag verder. Neem contact op voor een vrijblijvend gesprek.
Akkoord(Vereist)

Over de auteur

Rudy Groeneveld
Rudy staat bekend om zijn no-nonsense mentaliteit en zijn vermogen om te denken vanuit de ondernemer. Zijn jeugd heeft daar vast en zeker aan bijgedragen, hij groeide op in een ondernemende familie die tot op de dag van vandaag een groot agrarisch bedrijf runt. Na 15 jaar gewerkt te hebben bij verschillende grootbanken, begon het ondernemersbloed te kriebelen en maakte hij de overstap naar zelfstandig Financieel adviseur bij Eijgen Finance.

Veelgestelde vragen

Wat is een kredietlijn

Een kredietlijn (ook wel krediet op rekening courant genoemd) is een afgesproken bedrag dat een bank of financiële instelling beschikbaar stelt aan een ondernemer om op te nemen wanneer dat nodig is. Dit bedrag kan op verschillende momenten worden gebruikt, afhankelijk van de behoeften van het bedrijf. Het belangrijkste kenmerk van een kredietlijn is dat deze flexibeler is dan een traditionele lening. Het biedt ondernemers de mogelijkheid om alleen rente te betalen over het bedrag dat daadwerkelijk wordt opgenomen.

Is lening hetzelfde als krediet?

Nee, een lening is niet precies hetzelfde als een krediet, hoewel de twee termen vaak door elkaar worden gebruikt. Het verschil zit voornamelijk in hoe het geld beschikbaar wordt gesteld en terugbetaald:

Wat is een lening?
Bij een lening krijg je in één keer een vast bedrag dat je gedurende een afgesproken periode terugbetaalt, vaak met rente. Denk bijvoorbeeld aan een persoonlijke lening of een hypotheek. Het bedrag en de voorwaarden staan vast, en je weet precies wat je elke maand moet aflossen.

Wat is een krediet?
Een krediet is een flexibele vorm van financiering waarbij je een maximaal bedrag kunt lenen (de kredietlimiet). Je kunt zelf bepalen hoeveel je opneemt en wanneer. Je betaalt alleen rente over het bedrag dat je daadwerkelijk gebruikt. Een voorbeeld hiervan is een doorlopend krediet of een zakelijke kredietfaciliteit.

Samengevat:
Lening: Vast bedrag in één keer, vaste aflossingstermijnen.
krediet: Flexibel bedrag binnen een limiet, variabele opnames en aflossingen.

Hoe werkt een kredietlijn?

Een kredietlijn geeft de ondernemer de mogelijkheid om bedragen op te nemen wanneer dat nodig is, tot aan een vooraf vastgesteld maximum. Bijvoorbeeld, als je een kredietlijn hebt van €50.000, kun je besluiten om €20.000 op te nemen. Je betaalt dan alleen rente over die €20.000, niet over het volledige bedrag. De aflossing kan flexibel zijn; het krediet wordt aangevuld vanuit inkomsten of je kunt elke maand een bedrag terugbetalen, waarna het vrijgekomen krediet weer tot je beschikking staat.

Hoe los ik een kredietlijn af?

Het aflossen van een kredietlijn werkt anders dan bij een traditionele lening, omdat het een flexibele vorm van financiering is. Je hebt zelf invloed op hoe en wanneer je het openstaande bedrag terugbetaalt. Hier zijn de belangrijkste stappen en aandachtspunten:

1. Controleer de voorwaarden van je kredietlijn
Elk krediet heeft specifieke voorwaarden, zoals:

-Het minimale bedrag dat je maandelijks moet aflossen.
-De rente die je betaalt over het opgenomen bedrag.
-Eventuele boetes voor vervroegde aflossing.
-Lees het contract of neem contact op met de kredietverstrekker om duidelijkheid te krijgen.

2. Aflossen in maandelijkse termijnen
Bij de meeste kredietlijnen betaal je een vast percentage van het opgenomen bedrag of een vast bedrag per maand. Dit bedrag bestaat vaak uit:

-Rente over het opgenomen bedrag.
-Een deel van de hoofdsom (de lening zelf).

3. Extra aflossingen doen
Als je financiële ruimte hebt, kun je extra aflossen. Dit verlaagt het openstaande saldo en dus ook de rentekosten. Controleer wel of dit zonder extra kosten mag.

4. Automatische betalingen instellen
Om te voorkomen dat je een betaling mist, kun je een automatische incasso instellen. Zo blijf je altijd op schema met je aflossingen.

5. krediet volledig aflossen
Als je het volledige bedrag hebt afgelost, blijft de kredietlijn vaak beschikbaar. Je kunt deze later opnieuw gebruiken zonder opnieuw een aanvraag te doen. Wil je de kredietlijn beëindigen? Geef dit dan door aan de kredietverstrekker.

Meer artikelen