Recent behaalde een bekend crowdfundplatform de grens van EUR 500 miljoen verstrekte geldleningen. Maar hoe werkt crowdfunding? En wat zijn de voor- en nadelen?
Bij crowdfunding financiert een groep investeerders een project. De instapdrempel is laag, vak kun je al mee investeren vanaf EUR 100,-, dus de groep investeerders kan groot zijn. Investeerders zijn over het algemeen, maar niet uitsluitend, particulieren. Via een online platform schrijft men in op een project op basis van de gegeven informatie en eventueel beantwoorde vragen. Looptijden variëren van zes maanden tot 10 jaar. Vaak wordt crowdfunding ingezet voor zakelijke financiering, maar er zijn ook crowdfunding platformen voor (persoonlijke) goede doelen.
Als je als ondernemer denkt aan crowdfunding om jouw investering mee te financieren is het belangrijk om je propositie helder te hebben. Daarnaast is actueel inzicht in je resultaten belangrijk en ook een onderbouwde prognose. Je kunt zelf een crowdfundplatform benaderen, maar om goed voor de dag te komen en kans van slagen zo groot mogelijk te maken, is het raadzaam een Eijgen adviseur in te schakelen. Na beoordeling en goedkeuring van jouw aanvraag wordt er in overleg een pitch gemaakt waarna het project gepubliceerd wordt. Het project staat eerst (verplicht) twee dagen online voordat er op ingeschreven kan worden. Goede projecten worden in de regel binnen een paar uur tot een paar dagen volgeschreven. Daarna worden de gelden bij de investeerders geïnd, de (zekerheids)documenten opgemaakt en vervolgens de financiering verstrekt.
Voordelen van crowdfunding: Onze ervaring met crowdfunding is dat men praktischer dan een bank in de wedstrijd zit. Men zoekt echt naar de mogelijkheden. Daarnaast zijn de grote platforms snel met een terugkoppeling en is stapelen van financiering mogelijk. Dit kan je leencapaciteit vergroten. Verder kun je als bedrijf een incentive meegeven, dit werkt goed als je bijvoorbeeld aan consumenten levert, je geeft dan bijvoorbeeld als restaurant een kortingsvoucher of een eerste gratis bakje koffie. Je crowdfund campagne is hierdoor meteen ook een marketingcampagne. Als laatste is crowdfunding een mooie financieringsvorm voor het financieren van startende ondernemers en innovaties.
Nadelen van crowdfunding: Er kleven ook enkele nadelen aan crowdfunding. De grootste is dat je bedrijfsinformatie online gepresenteerd wordt waardoor iedereen (die is aangesloten bij het platform) de informatie kan bekijken. Aansluiten bij een platform is in de regel relatief eenvoudig, dus ook je concurrent zou jouw resultaten kunnen bekijken. Ander nadeel is dat de kosten (rente, afsluitkosten en administratiekosten) hoger zijn dan bij een traditionele bank. Als laatste zijn niet alle crowdfundplatforms even professioneel, het is dus van belang om een platform te kiezen dat is aangesloten bij een keurmerk.
Sinds november 2022 moeten crowdfundplatforms aan Europese regels voldoen. De verwachting is dat dit zal leiden tot een consolidatie in de markt en er in Nederland enkele (grote) platforms over zullen blijven.
Heb je ook investeringsplannen? En wil je weten of crowdfunding een optie is? Neem gerust contact op met één van onze Eijgen adviseurs. We helpen je graag vooruit!
Deze kennisblog is geschreven door Eijgen Finance adviseur Tonny van Dijk.
Succesvol een financiering aanvragen in een veranderde financieringsmarkt, wat kun je verwachten?
Als je het afgelopen jaar bij je huisbank hebt aangeklopt om een financiering aan te vragen, dan zul je gemerkt hebben dat er nogal wat verandert is sinds de laatste keer dat je ze nodig had. Niet alleen de inrichting van de kantoren is drastisch op de schop gegaan en afgestemd op de moderne tijd, ook intern is de bezem door de kantoren gegaan. Veel zaken zijn gedigitaliseerd, er komt geen persoonlijk contact meer aan te pas. Dit betekent niet alleen dat je minder gemakkelijk een persoonlijk advies krijgt maar ook dat je veel meer mogelijkheden hebt voor het aanvragen van een financiering. Welke partijen zijn er allemaal? Aan welke voorwaarden moet je per partij voldoen? En hoe vergelijk je al die verschillende aanbiedingen goed met elkaar? Ineens zie je door de bomen het bos niet meer.
De route naar een succesvolle financiering Ook wij merken dat de afstand tussen het MKB en een succesvolle financiering aanvraag de afgelopen jaren steeds groter is geworden. Een standaard aanvraag is online nog wel af te sluiten en voor die aanvragen is het proces aanzienlijk simpeler geworden. Maar een nadeel van digitalisering is dat er ook veel gestandaardiseerd wordt. Ruimte voor maatwerk of een alternatieve oplossing is beperkter. Daar komt bij dat met name in de MKB markt (financieringen < EUR 1.000.000) medewerkers vanuit een gecentraliseerde afdeling werken. Je spreekt niet meer met een medewerker uit jouw werkgebied die jouw situatie kent en een beeld heeft van jouw bedrijf. Dit maakt het moeilijker om jouw specifieke situatie goed over te brengen. Deze medewerker beoordeeld de gegevens die zijn aangeleverd en maakt op basis daarvan een beslissing voor de financiering.
Om de kans op een succesvolle financiering te vergroten is het van belang om goed beslagen ten ijs te komen bij een financier. Met een goede voorbereiding en een goed plan heb je enerzijds meer kans op succes bij het online aanvragen van financiering, omdat je al rekening kunt houden met de standaarden die een financier hanteert. Anderzijds overtuig je een medewerker sneller met een goed plan wanneer er voor jouw situatie maatwerk nodig is.
Hoe gaat dat in zijn werk?
Zorg dat de administratie volledig is bijgewerkt en dat de meest recente jaarcijfers gereed zijn
Weet waar je op dit moment staat met je onderneming en wat de ontwikkelingen zijn in de markt.
Weet waar je naar toe wilt met je onderneming. Zet een bepaalde stip op de horizon.
Welke investeringen zijn er benodigd om bij die stip op de horizon te komen. Kijk dus niet alleen naar de investeringen die je nu wilt doen, maar ook verder vooruit.
Vertaal dit naar financiële prognoses voor de komende jaren
Tegenwoordig wordt er veel meer van jou als ondernemer gevraagd van een financier. De informatieplicht is hoger geworden, administraties moeten op orde zijn en er wordt een duidelijke strategie en visie verwacht. Het is begrijpelijk dat er veel op je afkomt. Een financieel adviseur van Eijgen Finance geeft snel richting. Niet alleen op de weg naar een succesvolle financiering maar ook voor jou als ondernemer. Onze intermediairs hebben jarenlang ervaring en weet wat een financier verlangt en kan dat vervolgens vertalen in een helder plan. Je komt goed beslagen ten ijs bij een financier, met een grotere kans van slagen en het levert ook nog eens minder frustratie op! Daarnaast geeft het jouw als ondernemer structuur en houvast.
Loop jij hier ook tegenaan of kun je wel wat richting gebruiken? Neem dan vrijblijvend contact op met jouw Eijgen adviseur.
Deze kennisblog is geschreven door Eijgen Finance adviseur Rudy Groeneveld.
