Recent behaalde een bekend crowdfundplatform de grens van EUR 500 miljoen verstrekte geldleningen. Maar hoe werkt crowdfunding? En wat zijn de voor- en nadelen?
Bij crowdfunding financiert een groep investeerders een project. De instapdrempel is laag, vak kun je al mee investeren vanaf EUR 100,-, dus de groep investeerders kan groot zijn. Investeerders zijn over het algemeen, maar niet uitsluitend, particulieren. Via een online platform schrijft men in op een project op basis van de gegeven informatie en eventueel beantwoorde vragen. Looptijden variëren van zes maanden tot 10 jaar. Vaak wordt crowdfunding ingezet voor zakelijke financiering, maar er zijn ook crowdfunding platformen voor (persoonlijke) goede doelen.
Als je als ondernemer denkt aan crowdfunding om jouw investering mee te financieren is het belangrijk om je propositie helder te hebben. Daarnaast is actueel inzicht in je resultaten belangrijk en ook een onderbouwde prognose. Je kunt zelf een crowdfundplatform benaderen, maar om goed voor de dag te komen en kans van slagen zo groot mogelijk te maken, is het raadzaam een Eijgen adviseur in te schakelen. Na beoordeling en goedkeuring van jouw aanvraag wordt er in overleg een pitch gemaakt waarna het project gepubliceerd wordt. Het project staat eerst (verplicht) twee dagen online voordat er op ingeschreven kan worden. Goede projecten worden in de regel binnen een paar uur tot een paar dagen volgeschreven. Daarna worden de gelden bij de investeerders geïnd, de (zekerheids)documenten opgemaakt en vervolgens de financiering verstrekt.
Voordelen van crowdfunding: Onze ervaring met crowdfunding is dat men praktischer dan een bank in de wedstrijd zit. Men zoekt echt naar de mogelijkheden. Daarnaast zijn de grote platforms snel met een terugkoppeling en is stapelen van financiering mogelijk. Dit kan je leencapaciteit vergroten. Verder kun je als bedrijf een incentive meegeven, dit werkt goed als je bijvoorbeeld aan consumenten levert, je geeft dan bijvoorbeeld als restaurant een kortingsvoucher of een eerste gratis bakje koffie. Je crowdfund campagne is hierdoor meteen ook een marketingcampagne. Als laatste is crowdfunding een mooie financieringsvorm voor het financieren van startende ondernemers en innovaties.
Nadelen van crowdfunding: Er kleven ook enkele nadelen aan crowdfunding. De grootste is dat je bedrijfsinformatie online gepresenteerd wordt waardoor iedereen (die is aangesloten bij het platform) de informatie kan bekijken. Aansluiten bij een platform is in de regel relatief eenvoudig, dus ook je concurrent zou jouw resultaten kunnen bekijken. Ander nadeel is dat de kosten (rente, afsluitkosten en administratiekosten) hoger zijn dan bij een traditionele bank. Als laatste zijn niet alle crowdfundplatforms even professioneel, het is dus van belang om een platform te kiezen dat is aangesloten bij een keurmerk.
Sinds november 2022 moeten crowdfundplatforms aan Europese regels voldoen. De verwachting is dat dit zal leiden tot een consolidatie in de markt en er in Nederland enkele (grote) platforms over zullen blijven.
Heb je ook investeringsplannen? En wil je weten of crowdfunding een optie is? Neem gerust contact op met één van onze Eijgen adviseurs. We helpen je graag vooruit!
Deze kennisblog is geschreven door Eijgen Finance adviseur Tonny van Dijk.
Het IMK Garantiefonds
Het IMK (Instituut voor het Midden- en Kleinbedrijf) heeft een fonds opgezet dat gaat dienen als garantstelling voor ondernemers die leningen willen aanvragen bij financiers. Zij verwachten hierdoor dat financiers eenvoudiger krediet gaan verstrekken.
Wat houdt het IMK Garantiefonds in?
Het IMK heeft bij zeven private investeerders ieder EUR 250.000,– opgehaald en heeft zelf ook een vergelijkbaar bedrag verstrekt. Er zit nu in totaal EUR 2.000.000,– in het fonds dat dient als garantstelling. De nieuwe constructie wordt gefinancierd met een deel van het tarief dat de financier in rekening brengt bij de ondernemer. Naar verwachting kunnen er dan zo’n 1.000 ondernemers worden geholpen.
Voor wie?
Een grote groep kleine en middelgrote ondernemers in Nederland, de motor van de economie, komt slecht aan financiering zodra dat nodig is. Dit komt grotendeels omdat financiers het begrip ‘levensvatbaarheid’ te beperkt formuleren. Financiers kijken vooral naar de financiën en nemen de ontwikkelingen van de markt waarin de ondernemer opereert nauwelijks meer mee in hun beoordeling. Ook bewezen persoonlijke ontwikkelingen uit het recente verleden van de aanvrager die invloed hebben op de toekomstige continuïteit worden niet of zeer beperkt gewaardeerd.
Ondernemers die volgens de criteria van IMK levensvatbaar zijn, op grond van niet alleen financiële resultaten maar ook op grond van gunstige ontwikkelingen in de markt en de juiste persoonlijkheid van de ondernemer, kunnen rekenen op rugdekking van dit garantiefonds.
De bedoeling is dat financiers met deze garantie meer leningen gaan verstrekken aan het MKB. Daarbij moet niet alleen gekeken worden naar de kille cijfers. De ondernemer moet weer in haar context worden geplaatst. Een situatie net als vroeger waarbij een bankmedewerker zijn ondernemers persoonlijk kende.
Voorbeeld
Een winkelier heeft zich in de coronatijd flink in de schulden moeten steken om te overleven. Sinds de afschaffing van de coronabeperkingen gaat het weer uitstekend met de winkel. De ondernemer draagt als gevolg van Corona wel een extra schuld van EUR 40.000,– met zich mee. Zo staat er nog EUR 20.000,– uit bij een leverancier, heeft hij een TOZO lening gekregen van EUR 10.000,– en zijn er EUR 10.000,– aan uitgestelde belastingen. De ondernemer heeft geprobeerd om een krediet te krijgen bij zijn bank waarmee hij zijn schulden in één keer kan aflossen. Hij kreeg nul op het rekest vanwege twee slechte coronajaren.
Op dit moment gaat het weer goed met de winkel. De ondernemer verwacht nog verder te kunnen groeien doordat concurrenten stoppen en hij in de coronaperiode een online verkoopkanaal heeft opgezet. Deze aspecten neemt het IMK mee in haar beoordeling waardoor deze winkelier wel als levensvatbaar wordt beoordeeld en een financier gebruik kan maken van het garantiefonds.
Loop jij tegen bovenstaande aan en wil je eens sparren of het IMK garantiefonds jou verder kan helpen? Neem dan contact op met jouw Eijgen adviseur.
Deze kennisblog is geschreven door Eijgen Finance adviseur Rudy Groeneveld.
