Commercieel vastgoed financieren

Er zijn verschillende manieren om commercieel vastgoed te financieren. Welke oplossing past, hangt onder meer af van het type vastgoed, de waarde van het pand, je financiële positie en het gebruik ervan.

Bij een aankoop kan een zakelijke vastgoedfinanciering bijvoorbeeld worden gebruikt voor:

• een bedrijfspand dat je zelf gaat gebruiken;
• een winkelpand, kantoor of bedrijfshal die je gaat verhuren;
• horecapanden en ander vastgoed met een commerciële bestemming;
• logistiek vastgoed of andere bedrijfsruimten;
• de uitbreiding van een bestaande vastgoedportefeuille.

Een financier kan een deel van de aankoopwaarde verstrekken. Het resterende bedrag breng je zelf in. Dit kan bestaan uit eigen vermogen, maar in sommige situaties zijn ook andere vormen van financiering mogelijk.

Wil je meer weten over de verschillende mogelijkheden? Bekijk dan ook onze pagina over vastgoedfinanciering.

Hoeveel eigen geld je nodig hebt, is niet voor iedere vastgoedfinanciering hetzelfde. Een belangrijk begrip hierbij is de Loan-to-Value, oftewel LTV. Dit is de verhouding tussen het bedrag dat je financiert en de waarde van het vastgoed.

Stel dat een bedrijfspand €1 miljoen waard is en een financier 70% van de waarde wil financieren. Dan bedraagt de financiering €700.000 en moet je de overige €300.000 op een andere manier invullen.

De uiteindelijke verhouding wordt onder andere beïnvloed door de kwaliteit en locatie van het vastgoed, de huurinkomsten en de risico’s van de investering. Ook bijkomende kosten, zoals overdrachtsbelasting, advieskosten en notariskosten, moet je meenemen in je totale financieringsbehoefte.

Wat zijn de voorwaarden voor een vastgoedfinanciering?

Bij een aanvraag voor commercieel vastgoed financiering kijkt een financier naar het volledige plaatje. De waarde van het pand is belangrijk, maar vertelt niet het hele verhaal.

Onder andere de volgende factoren spelen een rol:

• de taxatiewaarde en courantheid van het vastgoed;
• je eigen vermogen en beschikbare financiële middelen;
• bestaande schulden en andere financiële verplichtingen;
• de huurinkomsten en kwaliteit van de huurcontracten;
• de winstgevendheid en financiële situatie van je onderneming;
• de locatie, bestemming en staat van het vastgoed;
• de looptijd en gewenste aflossingsstructuur;
• het doel van de financiering.

Bij verhuurd vastgoed wordt bijvoorbeeld gekeken naar de inkomsten uit de verhuur en de verhouding tussen deze inkomsten en de financieringslasten. Bij een bedrijfspand dat je zelf gebruikt, ligt de beoordeling anders. Daar speelt de financiële positie van je onderneming een grotere rol.

De rente voor commercieel vastgoed staat niet vooraf voor iedere situatie vast. Het tarief hangt samen met het risico van de financiering en de kenmerken van het vastgoed en de onderneming.

Ook de looptijd en aflossing kunnen verschillen. Een financiering kan bijvoorbeeld lineair worden afgelost, waarbij de schuld gedurende de looptijd geleidelijk afneemt. In andere situaties kan een andere aflossingsvorm beter aansluiten.

Laat daarom niet alleen het rentepercentage leidend zijn bij het vergelijken van vastgoedfinancieringen. Kijk naar de totale financieringslasten, voorwaarden, looptijd en flexibiliteit. Een financiering die op papier een lagere rente heeft, hoeft niet automatisch de beste oplossing voor jouw situatie te zijn.

Kun je ook verhuurd commercieel vastgoed financieren?

Ja. Verhuurd vastgoed kan worden gefinancierd, bijvoorbeeld wanneer je een winkelpand, kantoor, bedrijfshal of ander bedrijfspand koopt met bestaande huurders.

De huurinkomsten zijn daarbij een belangrijk onderdeel van de beoordeling. Een financier kijkt onder andere naar de hoogte en stabiliteit van de huurinkomsten, de looptijd van huurcontracten en de kwaliteit van de huurders.

Ook de vastgoedportefeuille als geheel kan relevant zijn. Heb je al meerdere panden? Dan wordt niet alleen naar het nieuwe object gekeken, maar ook naar je bestaande financieringen, rendement en totale schuldenpositie.

Hoe werkt bedrijfsvastgoed financieren voor eigen gebruik?

Wil je een pand kopen voor je eigen onderneming? Dan kan kopen een alternatief zijn voor huren. Je bouwt daarmee vastgoed op binnen je onderneming of vastgoedstructuur en hebt meer invloed op het gebruik van het pand.

Bij een financieringsaanvraag wordt gekeken naar de financiële prestaties van je onderneming. Denk aan omzet, winst, cashflow en bestaande verplichtingen. Ook de waarde en courantheid van het bedrijfspand spelen een rol.

Een eigen bedrijfspand kan bovendien onderdeel zijn van een bredere groeistrategie. Denk bijvoorbeeld aan een verhuizing naar een groter pand, de aankoop van een extra locatie of de uitbreiding van je bedrijfsactiviteiten.

Herfinanciering kan interessant zijn wanneer je bestaande vastgoedfinanciering afloopt of wanneer je de financieringsstructuur opnieuw wilt bekijken.

Ook veranderde omstandigheden kunnen aanleiding zijn om naar herfinanciering te kijken. Misschien is de waarde van je vastgoed veranderd, zijn de huurinkomsten toegenomen of wil je kapitaal vrijmaken voor een nieuwe investering.

Bij een herfinanciering wordt opnieuw gekeken naar de waarde van het vastgoed, de bestaande schuld en je financiële situatie. Het doel is om te bepalen welke financieringsoplossing op dat moment passend is.

Welke stappen doorloop je bij een vastgoedfinanciering?

Een aanvraag voor commercieel vastgoed financieren begint met het in kaart brengen van je plannen en financiële positie. Daarna kan worden onderzocht welke financieringsmogelijkheden aansluiten bij jouw situatie.

Het proces ziet er meestal als volgt uit:

1. We bespreken de aankoop of herfinanciering en je financieringsbehoefte.
2. We verzamelen de benodigde financiële en vastgoedgegevens.
3. We beoordelen en vergelijken de financieringsmogelijkheden die er zijn.
4. Er wordt een financieringsvoorstel opgesteld.
5. Na akkoord worden de voorwaarden verder uitgewerkt en wordt de financiering afgerond.

Een goede voorbereiding helpt om snel duidelijkheid te krijgen. Denk aan jaarcijfers, actuele financiële gegevens, informatie over het vastgoed, een koopovereenkomst en huurcontracten wanneer het pand verhuurd is. Welke documenten precies nodig zijn, verschilt per aanvraag.

Hoeveel kun je lenen voor commercieel vastgoed?

Er bestaat geen vast bedrag dat iedere ondernemer of belegger kan lenen. De maximale financiering wordt bepaald door de combinatie van het vastgoed en de financiële draagkracht.

Bij een beleggingspand zijn bijvoorbeeld de waarde van het pand en de huurinkomsten belangrijke uitgangspunten. Bij een pand voor eigen gebruik spelen de resultaten van je onderneming en de betaalbaarheid van de financieringslasten een grotere rol.

Wil je weten wat in jouw situatie mogelijk is? Dan is het verstandig om niet alleen naar de maximale lening te kijken. De financiering moet ook passen bij je toekomstige cashflow en plannen.

Welke documenten heb je nodig voor een financieringsaanvraag?

Een financier wil voldoende informatie hebben om het risico van de financiering te kunnen beoordelen.

Welke stukken exact nodig zijn, hangt af van de situatie, maar denk bijvoorbeeld aan:

• recente jaarcijfers en financiële prognoses;
• actuele cijfers van de onderneming;
• gegevens over bestaande financieringen;
• informatie over het aan te kopen vastgoed;
• een taxatierapport of gegevens voor de taxatie;
• huurcontracten en een overzicht van huurinkomsten bij verhuurd vastgoed;
• een koopovereenkomst of informatie over de voorgenomen aankoop.

Hoe completer de informatie, hoe sneller een financier de aanvraag inhoudelijk kan beoordelen.

Wat is een passende financiering voor jouw vastgoedplan?

Een commercieel vastgoedfinanciering draait uiteindelijk niet alleen om het verkrijgen van een lening. De financiering moet passen bij het vastgoed, je onderneming of beleggingsstrategie en de plannen die je ermee hebt.

Of je nu een eerste bedrijfspand koopt, een beleggingspand financiert, een bestaande portefeuille uitbreidt of een huidige financiering wilt herzien: de juiste structuur kan veel verschil maken. Eijgen Finance is gespecialiseerd in zakelijke financieringen voor ondernemers en vastgoedbeleggers en kent de verschillende mogelijkheden binnen de markt.

Wil je weten welke mogelijkheden er zijn voor jouw situatie? We denken graag met je mee over de financieringsbehoefte, de voorwaarden en de verschillende opties. Zo krijg je voordat je een definitieve keuze maakt een helder beeld van wat haalbaar is. Neem contact met ons op voor vrijblijvend advies over commercieel vastgoed financieren.