Mkb financiering voor groei: welke mogelijkheden zijn er? 

Het klinkt tegenstrijdig, je bedrijf groeit maar juist daardoor komt er behoeft aan een financiering. Maar als we inzoomen op een normaal bedrijfsproces dan zien we dat bij veel onderdelen geld van de onderneming wordt gevraagd. Dat geldt voor handelsonderneming, productiebedrijven en voor dienstverleners. Totdat dat klant betaald heeft gaat er geld vastzitten in jouw product of dienst. En als door de groei de omzet stijgt, stijgt ook de omvang van het geld dat vastzit. Een stijgende omzet gaat vaak gepaard met hogere debiteurenstanden en investeringen in vastgoed.

Hoe zorgen meer debiteuren voor extra druk op de liquiditeit?

Hoewel er na de groei mogelijk niks verandert aan de afspraken die u met uw debiteuren, dus een gelijkblijvende betaaltermijn, wordt de omvang van de debiteuren wel groter zodra de omzet groeit. Al het werk zit er al in, het is nu nog wachten tot er wordt betaald. En bij één of twee debiteuren per maand is dat goed te overzien maar als dat groeit naar de tientallen of zelfs meer dan geeft dat veel druk op de liquiditeiten.

Welke rol speelt voorraadfinanciering bij groei?

Geen betere raad dan voorraad, zo wordt wel eens gezegd. Maar bij een groeiend bedrijf groeit de voorraad vaak mee. Als een productiebedrijf groeit betekent dat er meer producten gemaakt en geleverd moeten worden. De onderdelen of grondstoffen die hiervoor nodig zijn moeten wel ingekocht worden, hier ontstaat de werkkapitaal en dus financieringsbehoefte. Bij een voorraadfinanciering wordt op basis van de hoogte van de voorraad een “voorschot” gefinancierd. Het is dus een dynamische financiering en neemt zo de liquiditeitsdruk weg.

En wat voor debiteuren en voorraad geldt, geldt net zo goed als de kosten die het bedrijf maakt of de investeringen die het doet voor de groei. Vaak is er behoefte aan meer liquiditeit in het bedrijf om de volgende groeifase te bereiken of door te komen.

Aanvullend krediet is dan ook meer dan wenselijk.

• Er kan in eerste instantie gedacht worden aan een doorlopend krediet op de lopende rekening, ook wel rekening-courant krediet genoemd. Zeer flexibel en u als ondernemer heeft de mogelijk op te nemen of af te lossen a.d.h.v. de beschikbare liquide middelen.
• Korte bedrijfslening. Investeringen in inventaris, debiteuren, voorraad of processen die bij nodig zijn voor de groei kunnen gefinancierd worden met een korte lening. U ontvangt het bedrag en betaalt dit, samen met de bijbehorende rente, in een korte periode terug.
• Factoring, debiteuren- of voorraadfinanciering. Deze vormen van bedrijfsfinanciering zijn gekoppeld aan de hoogte van de debiteuren of voorraad. Een deel kan door financier worden bevoorschot, al naargelang er behoefte is
• Om liquiditeit in de onderneming te houden om de groei te kunnen blijven realiseren is lease (financial of operational) een goede manier om investeringen in machines of voertuigen te financieren.

Waarom is onafhankelijk advies bij bedrijfsfinanciering waardevol?

Er zijn veel partijen op de Nederlandse markt die groeiende ondernemers goed kunnen voorzien van groei-, of werkkapitaalfinancieringen. Naast de grootbanken zijn er verschillende andere financiers die ook kunnen voorzien in de wensen van de groeiende ondernemer. Het succes valt of staat echter bij een duidelijk inzicht in de wens en goed advies onafhankelijk advies.

Hoe kiest u de juiste financieringsoplossing voor uw onderneming?

Groeiende ondernemers merken vaak al snel dat zij door de groei een financieringsbehoefte krijgen. Maar omdat ze niet goed weten waar het nu aan ligt, is het belangrijk dat zij zich goed laten adviseren. Samen met een adviseur van Eijgen Finance wordt er gekeken naar de onderneming, in welke fase deze zich bevindt, waar de onderneming naartoe wil en welke financieringsoplossingen het beste passen om daar te komen. Zo zorgt u ervoor dat MKB-financiering voor groei aansluit bij de financiële behoeften en ambities van uw onderneming.